Финансовый сектор России построен на хорошем фундаменте: отечественные банки конкурентоспособны и умеют делать ряд вещей (например, daily banking), которые больше не умеет делать никто в мире, — этим можно гордиться (12+). Подобная конкурентоспособность простимулирована большим количеством кризисов и профессиональной политикой регулятора. Такую мысль высказал Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка, выступая на пленарной сессии «Структурная трансформация экономики и финансовых рынков» на Финансовом конгрессе Банка России, сообщили корр. РИА Биробиджан в пресс-службе Сбербанка.

Герман Греф подчеркнул, что структурную трансформацию лучше делать в спокойном состоянии. Собственно, такая трансформация финансового рынка под руководством регулятора происходила в последние 8–10 лет. Это позволило российской банковской системе подготовиться к событиям февраля 2022 года и достойно выдержать все испытания. В результате ни один российский банк не обрушился, вкладчики не пострадали. Безусловно, сейчас отрасль находится в перманентной донастройке к текущим обстоятельствам, что позволяет проактивно встречать новые вызовы.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«Мы часто жалуемся, что волатильность выросла. Но она уже давно выросла. Изменится она в будущем? Очевидно, нет. Раньше мы говорили про нормальное распределение, гауссовские кривые —сейчас говорим про жирные хвосты. В ближайшие 10лет волатильность точно не закончится. Какой может быть ответ на это? Надо учиться жить под водой, это нормально. Управленческие модели нужно очень сильно изменять. Если раньше 85% персонала и 85% времени управленцев тратилось на оказание услуг или производство товаров, а 15% — на управление изменениями, проектный менеджмент и настройку всех систем, то сейчас пропорция обратная. Если у тебя такая структура, то дальше это может быть 90 на 10 или 99 на 1. Если ты в этом тренде — ты сможешь приспосабливаться. Банки здесь в хорошей форме: все освоили Agile, способы быстрого производства и так далее».

Если раньше принятие управленческих решений было на пределе когнитивных возможностей человека, то сейчас это находится за их пределами, отметил Герман Греф. Поэтому нужно использовать новейшие технологии, чтобы осваивать данную сферу, — речь об аугментации своих возможностей с помощью систем искусственного интеллекта. Здесь у финансового сектора тоже всё неплохо. Очевидно, что для построения сложных систем и обучения сложных моделей, нужны огромные мощности, требования к которым постоянно растут, но пока страна с этим справляется.

Президент Сбербанка также ответил на вопрос, какие угрозы он видит не для отечественного финансового сектора, а для экономики страны в целом. Он признал, что у российской экономики сегодня много вызовов, поскольку произошедшее требует очень серьёзной трансформации целого ряда секторов экономики.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«Каким может быть ответ государства на эти угрозы? Либерализация и конкуренция, создание конкурентных условий для частного сектора и сокращение бюджетных аппетитов, чтобы не увеличивать налоговую нагрузку, чтобы не создавать контрстимулы для экономического роста инвестиций, которые сейчас крайне важны. Процесс развивается логично, и есть стратегические отрасли, которые должны быть в приоритете, вне зависимости от того, несут ли они экономический смысл в моменте. Они должны быть развиты с помощью государства. Должна быть перестроена инфраструктура. И это требует колоссальных вложений со стороны государства. Соответственно, требования к эффективности государственной политики в целом возрастают в этот период времени. А остальное — налоговое стимулирование и сокращение государственного сектора там, где нужна конкуренция».

По мнению Германа Грефа, события 2022–2023 года не оказали существенного влияния на работу Сбера в плане стратегического цикла. Стратегия по-прежнему планируется на трёхлетний период, каждые три месяца делаются небольшие надстройки, каждые полгода — настройка финансовых показателей.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«Считается, что, пока гром не грянет, мужик не перекрестится. У нас не так. Гром всё время рядом. Чем больше ты работаешь с данными, тем больше ты видишь: как только ты расслабился, у тебя сразу же какой-то показатель проседает. Конкуренция и есть постоянный гром. Мы находимся под давлением конкуренции, волатильности и многих других факторов. В этих условиях нам нужно эффективно работать и планировать. Чем длиннее стратегия, тем лучше. Пример из сферы технологий: чтобы большие языковые модели появились, нужно было предыдущие десять лет в них инвестировать. Чтобы их обучать, нужно иметь суперкомпьютерные мощности, а это минимум 3–4года. От длинного горизонта планирования никуда не деться».

Президент банка порекомендовал книгу Стивена Котлера «Невозможное как стратегия», которая сегодня особенно актуальна. В условиях, когда, казалось бы, невозможно достигать результата, важно находить возможности и реализовывать их. В этом есть определённая прелесть. Это очень тяжело, но это надо делать. Даже в таком секторе, где, казалось бы, невозможно построить успех, с помощью правильного стимулирования, поддержки конкурентных начал и инициатив со стороны сектора можно построить правильную стратегию, которая уже сильно помогла стране адаптироваться в непростой период времени.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«Поэтому я не думаю, что что-то радикально меняется здесь. Стратегия нужна, горизонт стратегии должен быть достаточно длинным. Нужно реагировать на изменения, безусловно. Как я уже сказал, реагировать человеческий мозг быстро не может. Поэтому нужно использовать возможности для того, чтобы максимально учитывать эти параметры — данные, которые тебе даёт твой бизнес (это непросто, за один год не сделать), и построить автоматическую реакцию на них. И человек не должен заниматься быстрой реакцией: мы должны строить системы на основе искусственного интеллекта, которые ещё лучше на это реагируют».

В сессии также приняли участие: Председатель Банка России Эльвира Набиуллина; Председатель Центрального банка Армении Мартын Галстян; Председатель Наблюдательного совета Московской биржи Сергей Швецов; Президент, Председатель Правления ВТБ Андрей Костин; главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский. Модератором дискуссии выступила ведущая РБК Элина Тихонова.

Финансовый конгресс Банка России — одно из ключевых мероприятий финансовой индустрии, которое традиционно собирает ключевых топ-менеджеров и экспертов, помогает осмыслить актуальные тренды и выработать консолидированную стратегию развития отрасли. Сбер — генеральный партнёр конгресса.

Услугу оказывает ПАО Сбербанк.

Реклама.

Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

ОГРН – 1027700132195

ИНН: 7707083893

Сайт: https://www.sberbank.ru/

В июне 2023 года Сбер обновил рекорд по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — по данным Домклик, банк выдал 8,7 тыс. кредитов на 39 млрд рублей (12+). Это максимум за всё время действия программы. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв на Финансовом Конгрессе Банка России в Санкт-Петербурге. Доля сделок на ИЖС в общем объёме выдач банка, по данным Домклик, увеличилась в июне до 10,6%, в то время как в 2022 году доля жилищных кредитов на ИЖС в объёме выдач составляла 4−5%, сообщили корр. РИА Биробиджан в пресс-службе Сбербанка.

В Сбере прогнозируют, что по итогам 2023 года общий объём выдач банка на ИЖС достигнет 300 млрд рублей — это в 3 раза больше, чем в 2022 году. Ожидается, что смещение спроса в сторону кредитования на ИЖС будет продолжаться. Так, в 2021 году доля ипотек на строительство своего дома в общем объёме выданной ипотеки Сбером составляла 0,8%, в 2022 году она выросла до 4–5%, а в этом году превысила 10%.

Льготное ипотечные программы на ИЖС продолжают пользоваться высоким спросом у россиян. Так, доля программы «Господдержка» в общих выдачах ИЖС в июне, по данным Домклик, превысила 58%. Что касается «Семейной ипотеки», то ее доля составила 28%, а доли программ «Дальневосточная ипотека» и «Ипотека IT» превысили 10% и 2% соответственно.

ИЖС — один из основных инструментов для улучшения жилищных условий россиян и точка роста жилищного строительства. Ввод жилья в этом сегменте растёт опережающими темпами. В  Домклик отмечают, что помимо интереса людей к частным домам, роль в повышении спроса также сыграла своевременная масштабная законодательная реформа. Например, было расширено действие льготных программ, смягчены условия выдачи ипотеки и появилась возможность выбирать, каким способом строить дом — с подрядчиком или самостоятельно.

Услугу оказывает ПАО Сбербанк.

Реклама.

Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

ОГРН – 1027700132195

ИНН: 7707083893

Сайт: https://www.sberbank.ru/

Ключевым фактором, позволившим Сберу преодолеть негативные последствия кризиса 2022 года, стала масштабная автоматизация бизнес-процессов (12+). Об этом рассказал на Финансовом конгрессе Банка России первый заместитель Председателя Правления Сбербанка Александр Ведяхин. Он принял участие в пленарной сессии «Кризис как тест на финансовую устойчивость банков — уроки и вызовы». Спикерами стали представители банковского и научного сообщества, сообщили корр. РИА Биробиджан в пресс-службе Сбербанка.

По словам Александра Ведяхина, Сбер положительно оценивает систему стресс-тестов регулятора как важный способ оценки достаточности капитала и управления ликвидностью банковской системы. При этом банк разрабатывает и собственные стресс-сценарии и определяет меры для устранения возможных негативных последствий.

Одним из важных уроков, которые Сбер учитывает при модернизации своей бизнес-модели, стало изменение принципов международной деятельности. Банк будет развивать международный бизнес с упором на дружеские юрисдикции, однако продолжать практику создания зарубежных дочерних банков не намерен, заявил Александр Ведяхин.

Он также отметил, что российская банковская система почти всю свою историю живёт в условиях постоянного стресса и резких изменений внешней среды. Риск-менеджмент лежит в основе требований регулятора и является основой выживания банков.

Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:

Санкционные риски и макрошоки такого масштаба могли бы привести к банкротству многих ведущих мировых банков. Но российские банки показали высокую устойчивость. С одной стороны, это результат опыта и уроков, которые были извлечены из прошлых кризисов. Но с другой стороны, пройти этот кризис банкам помогли очень точные и своевременные решения регулятора. Это не только меры поддержки, а скорее комбинация инструментов денежно-кредитной политики, валютного регулирования, ограничений на движение капитала и регулирования финансовых рынков.

Финансовый конгресс Банка России — одно из ключевых мероприятий финансовой индустрии, которое традиционно собирает ключевых топ-менеджеров и экспертов, помогает осмыслить актуальные тренды и выработать консолидированную стратегию развития отрасли. Сбер — генеральный партнёр конгресса.

Услугу оказывает ПАО Сбербанк.

Реклама.

Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

ОГРН – 1027700132195

ИНН: 7707083893

Сайт: https://www.sberbank.ru/

Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка Кирилл Царёв принял участие в сессии «Долгосрочные сбережения и инвестиции: стимулы и инструменты» на Финансовом конгрессе Банка России (12+). Он отметил, что сегодня большинство клиентов Сбера хранят деньги в классических накопительных продуктах, которые в основном рассчитаны на срок до года. В других банках ситуация похожая. Очевидно, что это препятствует как развитию экономики страны (для этого нужны длинные деньги), так и предсказуемости будущего для её граждан. Во многом это связано с высокой волатильностью ставки, подчеркнул Кирилл Царёв, сообщили корр. РИА Биробиджан в пресс-службе Сбербанка.

Кирилл Царёв, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«В такой большой волатильности сложно ожидать, что все добровольно, быстро и много пойдут в долгосрочное финансирование. Потому что, когда происходит такая большая турбулентность, у вас по определению сжимается срок планирования. И здесь очень важна долгосрочная уверенность в том, что у нас всё нормально с инфляцией, что в стране есть стабильность. Эта уверенность будет автоматически увеличивать число клиентов, которые инвестируют вдолгую. С другой стороны, государство должно быть сильно заинтересовано в том, чтобы росло благосостояние населения. И здесь нужны дополнительные стимулы: чтобы снизить колебания и риски волатильности, государство может и должно помогать и самим финансовым институтам, и прежде всего самим клиентам, чтобы эти накопления происходили».

Задача банков в этом вопросе — обеспечить лучший клиентский опыт, сформулировал Кирилл Царёв. Нужно сделать всё понятно и доступно, предлагать релевантные сочетания различных продуктов и сервисов. Важно, чтобы клиент понимал, для чего ему нужно сейчас инвестировать, в том числе долгосрочно.

Также необходимо учитывать и изменения в потребительском поведении. Так, в 2011 году появилось мобильное приложение СберБанк Онлайн, а сегодня уже 90% потребительских кредитов оформляются дистанционно в приложении. Клиентский опыт полностью изменился всего за десятилетие.

Кирилл Царёв обратил внимание на то, что сложные сберегательные и инвестиционные продукты конкурируют с более простыми и понятными людям долгосрочными решениями — такими как приобретение однокомнатной квартиры и сдача её в аренду либо хранение сбережений в иностранной валюте. В этой ситуации возрастает роль профессионального управляющего.

Кирилл Царёв, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«Очень важно правильно выстроить диалог с конечным клиентом, научиться разговаривать не на профессиональном языке, а на языке этого клиента и для него каналы дистрибуции правильно организовать. И депозиты, и однокомнатная квартира проще, чем все эти продукты. Это наш большой вызов, как это сделать. Продуктовая палитра увеличивается, но чем она больше, тем сложнее выбор клиента. У нас есть депозит, брокерский счёт, доверительное управление, НСЖ, ИСЖ, ЗПИФ и так далее. А клиент воспринимает 3–4 оффера, и нужно понимать, какой продукт необходим именно ему.

Продукты долгосрочных сбережений, безусловно, будут уходить в «цифру». Сегодняшнее поведение клиентов будет трансформировано за счёт персонального предложения, которое делается на основе искусственного интеллекта и подобрано именно ему, и продуктов, которые собираются профессиональным управляющим, а возможно, уже не им. Квадратные метры можно заменить таким же цифровым продуктом — это дисрапт для всей отрасли. Кто будет лучше адаптировать продукты и делать их удобнее для клиента, тот и победит».

Финансовый конгресс Банка России — одно из ключевых мероприятий финансовой индустрии, которое традиционно собирает ключевых топ-менеджеров и экспертов, помогает осмыслить актуальные тренды и выработать консолидированную стратегию развития отрасли. Сбер — генеральный партнёр конгресса.

Фото: ПАО Сбербанк

Услугу оказывает ПАО Сбербанк.

Реклама.

Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

ОГРН – 1027700132195

ИНН: 7707083893

Сайт: https://www.sberbank.ru/